Marketing - Banque

Nouvelle application Iphone de la Société Générale

La Société Générale lance une nouvelle application bancaire sur Iphone. L'application est réellement très complète :

• les fonctionnalités de base sont offertes comme la consultation des comptes, la réalisation de virements, le suivi des cours de bourse, des simulateurs ou des informations pour contacter sa banque en cas d'urgence ;
• les mobinautes peuvent contacter leur banque par click to call après avoir réalisé une simulation sur l'appli ou après avoir géolocalisé l'agence la plus proche de l'endroit où ils sont ;
• enfin, la Société Générale fait une légère incursion dans la gestion des finances personnelles en proposant un module de suivi des dépenses personnalisable en fonction de ses objectifs budgétaires.

L'application prouve une nouvelle fois que la banque sur mobile est prise très au sérieux par les grandes banques. Quand on voit les réalisations d'applications comme celle de la Société Générale ou celle du Crédit Agricole, on se demande pourquoi aller ouvrir un compte dans une banque en ligne. Pour le prix, c'est sûr, mais bientôt plus pour les outils offerts sur internet et sur mobile qui n'offrent plus d'avantage concurrentiel dans une banque en ligne. Ces acteurs vont devoir se réinventer !

Nouvelle application Iphone de gestion du budget du Crédit Agricole

J'ai assisté il y a quelques jours à la présentation de la future application bancaire sur Iphone du Crédit Agricole. Le moins que l'on puisse dire, c'est que j'ai été surpris. Je m'attendais à une l'annonce habituelle des banques, c'est à dire la simple reprise des fonctionnalités du site internet... en moins bien, évidemment.

L'application Mon Budget qui sera lancée le 18 juin prochain va beaucoup plus loin que la simple consultation des comptes : elle allie les fonctionnalités d'un site bancaire traditionnel à celles d'un logiciel de gestion des comptes comme Money par exemple en conservant la simplicité de navigation et l'ergonomie des services Iphone. Vous pourrez donc faire vos comptes en saisissant ou rapprochant des opérations, faire un budget en regardant l'historique de vos comptes sur 13 mois présentés en camemberts ou en histogrammes, avoir des alertes lorsque votre budget est dépassé ou des rappels pour épargner sur les projets que vous avez définis dans l'application...

Vous disposez donc d'un véritable tableau de bord de gestion budgétaire disponible en mode connecté ou déconnecté sans avoir à réaliser d'opérations de téléchargement des comptes. L'application est une 1ère version et des choses méritent d'être améliorées, notamment la gestion de projet que je trouve limitée. L'équipe CA travaille déjà sur une V2.

Il me semble que la future application du Crédit Agricole est une rupture dans la façon dont les banques abordent la question de la banque sur mobile :

1. L'application Iphone du Crédit Agricole n'est pas seulement une application de consultation des comptes bancaire mais une application de Personal Finance Management, c'est à dire une application de gestion du budget personnel. Sachant que les banques aiment se copier, il y a fort à parier que d'autres banques se lancent sur cette voie.
2. Les fonctionnalités de cette application n'existent pas encore sur internet. Cela signifie que c'est le mobile et particulièrement l'Iphone qui conduit les développements informatiques et non pas le site internet. Le Crédit Agricole annonce 165 000 connexions d’iPhoners par mois aujourd'hui. On est encore loin du trafic des sites internet mais la courbe est exponentielle. Les banques doivent accompagner cette tendance en se servant de l'effet Iphone. Elle devront ensuite rendre ces solutions universelles en les développant sur d'autres plateforme mobile notamment Android.
3. Le Crédit Agricole a décidé de développer cet outil en interne sans faire de partenariat avec une start up. Aux USA, beaucoup de solutions adoptées par les banques sont basées sur des applications comme Yodlee par exemple. Cela réduit fortement le marché disponible pour ces start-ups en France.
4. L'application est très orientée client. C'est très intuitif, c'est simple, les codes de l'ergonomie Iphone ont été conservés. Il n'y a rien à vendre non plus. L'application est gratuite. On peut penser que le client qui utilise cette application sera plus fidèle qu'un client lambda au départ parce que l'application n'existe pas chez les concurrents et ensuite car ce sera un frein de plus au changement.

L'accélérateur mis par les banques sur le développement de la banque par mobile se vérifie par le nombre de communiqués de presse que je reçois sur le sujet des applications mobiles :

• Le Crédit Mutuel Arkéa a lancé la 1ère application bancaire destinée aux téléphones équipés d'Android. Il s'agit d'une application classique pour consulter ses comptes et réaliser certaines transactions.
• CA Consumer Finance, réunion de Finaref et Sofinco, propose à ses clients une application de géolocalisation des points d'utilisation de leur carte et de gestion de leur compte. Elle est disponible sur Iphone et Android.
• BNPP va encore plus loin en lançant une grande offensive de communication le jour du lancement de l'Ipad en France pour promouvoir son application bancaire optimisée pour l'Ipad.

La Banque en Vidéo par le Crédit Mutuel

Le Credit Mutuel Centre Est Europe relance son opération la Banque en vidéo. Cette opération existe apparemment depuis 2008 et vise à faire découvrir la gamme de produits de la banque.

Les produits bancaires pouvant être complexes et rébarbatifs pour le commun des mortels, la banque a choisi une présentation ludique : sur un ton humoristique, 2 pseudo experts de la banque mettent en exergue des besoins de la vie quotidienne et la réponse que le Crédit Mutuel peut apporter.

Après l’humour, la pédagogie : une démo interactive complète chaque scénette en détaillant fonctionnement et caractéristiques de chaque produit.

Les produits basiques de la banque sont présentés mais aussi ceux plus spécifiques au Crédit Mutuel Centre Est Europe :

les offres d’abonnements CleMobile. La banque est encore la seule à proposer des offres de téléphonie sur le marché bancaire via sa filiale Virgin Mobile ;

une offre de crédit originale appelée Etalis. Elle propose de pouvoir étaler ses factures ou achats a posteriori. Dans les 10 jours après le débit de votre opération en compte, vous pouvez choisir de l’étaler sur votre interface de suivi de comptes sur internet. Vous pouvez choisir d’être averti par mail ou par sms à chaque opération dépassant un certain seuil et décider vous-même d’étaler ou non l’opération ou d’étaler automatiquement chaque opération dépassant le seuil défini ;

le service de dématérialisation des relevés qui s’appelle DVI. Il va plus loin au Crédit Mutuel car il intègre les relevés santé si vous êtes clients des Assurances Crédit Mutuel.

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L'engrenage : mémoires d'un trader - Jérôme Kerviel

Voici mon conseil lecture du jour, pour aller au-delà du traitement journalistique réservé à l'affaire Kerviel dans les médias.

Dans ce récit, vous pourrez apprécier par vous même, le parcours du désormais ultra-célèbre trader, qui nous relate sa vérité, de son entrée à la Société Générale, jusqu'à l'emballement, la perte de contrôle et sa chute.

Mon avis est que le trader a très clairement dérapé et qu'il doit assumer. Ce qu'il fait d'ailleurs.

En revanche, je ne crois pas à sa seule responsabilité. Je ne peux pas croire à la naïveté et à l'incompétence de ses managers quand on voit leur parcours et leurs diplômes.

La course effrennée à l'argent pour l'argent sans lien direct avec une réalité économique et la cupidité personnelle des managers a fini par les aveugler et laisser Kerviel déraper de plus en plus fort. Tant que l'argent était au RDV, il n'y avait aucune raison de s'arrêter !

La Banque a fait le choix de ne clouer au pilori qu'un seul homme alors que d'autres méritaient un tel traitement. Je suis choqué par les protocoles transactionnels des managers de Kerviels que le livre publie en fin d'ouvrage. Je trouve que la sanction est bien faible par rapport à l'énormité des évènements et par rapport au traitement réservé à Kerviel. Est-ce d'ailleurs une vraie sanction que de devoir quitter l'entreprise avec plusieurs centaines de milliers d'euros en poche ?

Je crois enfin qu'il faut éviter de faire l'amalgame entre ce qu'il s'est passé ici et ce qu'il se passe dans la majorité des activités de la banque. Faire du crédit, favoriser l'épargne, faciliter les paiements sont des activités en lien avec la vie réelle et ne méritent pas de pâtir de cet épisode malheureux.

Boursorama, la banque en ligne.... avec son époque

J'aime cette publicité de Boursorama qui fait rêver sur la banque de demain:

• une banque dans laquelle consulter son compte serait possible n'importe où,
• une banque dans laquelle payer ses factures serait facile,
• une banque dans laquelle payer ses achats serait simple et rapide...

3ème épisode du comptoir des bloggers !

Je partage avec vous ce nouvel épisode du "Comptoir des Bloggers". Au programme de cette vidéo, une discussion animée sur les erreurs qui tuent la relation client. Sous la houlette d'Emmanuel Mignot, 5 bloggers ont échangé leurs idées sur le sujet :

• Laurent Kollen, co-fondateur de KP/AM,
• Hervé Pépin, fondateur de Concient Networks,
• François Laurent, co-Président de l'Adetem,
  
• Yann Gourvennec, directeur marketing chez Orange Business Service.

Image de marque des banques et développement durable

Plusieurs études parues durant les dernières semaines montrent que l'image de marque des banques reste dégradée et que les actions qu'elles mènent dans le cadre du développement durable ne parviennent pas forcément à la redresser.

Le baromètre Ipsos de l'image des grandes entreprises françaises confirme la passe difficile que connaissent toutes les banques et particulièrement les 3 grandes (LCL, Société Générale et BNP), les acteurs mutualistes tirant mieux leur  épingle du jeu.

Paradoxalement, cette perte de confiance ne disqualifie pas les banques aux yeux des français sur les problématiques de développement durable. Comme l'indique cette étude Sofres / HSBC, elles ne sont pas en 1ère ligne au vu de leur activité, mais elles le sont en tant qu'acteur majeur de l'économie et de la société. Les français attendent donc que les banques financent des projets responsables, qu'elles contrôlent les risques et limitent la spéculation et qu'elles agissent avec leurs clients de façon éthique et transparente.

Au final, même si les banques s'investissent dans le développement durable, elles ne sont pas sûres d'en tirer un avantage en terme de réputation sur internet comme le montre cette étude de Sésame. Là aussi, les banques mutualistes bénéficient d'un meilleur a priori des internautes !

Le Crédit Agricole ouvre des espaces d'échanges sur les réseaux sociaux

Après s'être initié aux joies des réseaux sociaux en mobilisant les fans de l'équipe de France de Football sur sa page www.facebook.com/onatousuncotebleu, le Crédit Agricole a développé sa présence sur les nouveaux médias 2.0 avec un nouveau fil Twitter, une page officielle sur Facebook et un espace vidéo sur Dailymotion.

En plus de ces pages, la banque a souhaité engager le dialogue avec 2 segments de clientèles particuliers : les clients qui ont un projet immobilier et les jeunes actifs.

Pour les premiers, un espace leur est réservé sur Facebook : www.facebook.com/heureuxproprietaire.

Pour les seconds, le dialogue se nouera sur le site internet institutionnel via une tribune d'experts et sur Facebook sur un onglet dédié aux jeunes actifs et à leurs projets : chaque semaine, une BD permettra d'initier la conversation sur un thème important pour les jeunes (achat de voiture, recherche d'appartement, création d'entreprise...).

Les banques sont-elles innovantes ?

Je partage avec vous cette infographie au sujet des banques et de l'innovation aux Etats-Unis. Quelques enseignements valables aussi pour la France à mon avis :

1. Les banques de détail traditionnelles américaines ne sont pas représentées dans les classements des entreprises les plus innovantes. Elles sont doublées par de jeunes pousses qui préemptent de nouveaux usages : Yodlee ou Mint pour le Personal Finance Management, Filife pour l'information bancaire, Vittana ou Friendsclear pour le p2p lending, Paypal pour le p2p payment ou pour le paiement sur internet...
2. Les services bancaires tendent à devenir une utilité au même titre que l'eau ou l'électricité.
3. Au cours du temps, le nombre de produits bancaires a cru régulièrement mais la marge moyenne par produit a pris le chemin inverse.

Cette analyse rapide annonce l'avenir : les banques traditionnelles vont de venir de vastes usines de traitements et d'autres acteurs vont apparaitre pour créer de nouveaux services et usages bancaires que les banques ne veulent pas lancer pour protéger leur business traditionnel.

Barclays Premier Life, une offre garantie sans trucages

Barclays parodie les publicités vidéos fake / buzz / Facebook / Twitter / social média / top cool / méga groove sur Dailymotion.

La promesse : notre vidéo virale, c'est un fake, mais pas notre offre Barclays Premier Life ! Notre carte Platinum est vraiment gratuite.

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Crédit à la consommation - La Banque Postale : la publicité

Depuis le 1er avril, la Banque Postale distribue du crédit à la consommation. Pas n'importe quel crédit, pas de révolving par exemple, mais du crédit "responsable". Ca y est, le mot est lâché !

Mais, vous allez me dire, tous les établissement de crédit font du crédit responsable maintenant, non ?

Par exemple, Cetelem, l'anti Bingo Crédit, publie régulièrement ses indicateurs de crédit responsable (taux de refus, taux d'incidents de paiement et taux de risque) ; Cofidis vante son engagement environnemental et associatif.

A la Banque Postale, le discours autour des envies et du shopping a disparu. On parle plutôt d'engagement, de projets, d'utilité. Un guide pédagogique explique dans le détail comment fonctionne le crédit. Un processus d'accompagnement est proposé avec un bilan annuel et éventuellement l'intervention de l'association CRESUS pour les clients les plus fragiles.

La musique de la publicité est Weezer - Island in the sun

Pourquoi les banques doivent s'engager dans les médias sociaux ?

J'ai trouvé cette présentation sur Slideshare qui synthétise parfaitement le contexte et les enjeux du social média pour les banques.

1. Les clients passent leur temps sur internet et de plus en plus sur les réseaux sociaux et pas seulement les jeunes.
2. Ces nouveaux usages induisent de nouveaux comportements notamment dans la façon d'acheter.
3. Alors que la confiance dans les banques s'effrite, les banques ne peuvent ignorer ce qu'il se passe au delà de leurs sites internet, de leurs réseaux d'agences. Il faut écouter, valoriser les conversation, et monitorer tout le contenu sur la marque qui n'est plus contrôlable.
4. Le web social est riche d'opportunités : tester des produits et avoir un feedback, développer de la conversation et construire de la confiance, lancer des produits innovants, générer du trafic, faire aimer sa marque...

Social Media and Banks

View more presentations from Social Media Easy.

Un concept futuriste de carte bancaire

à voir sur le blog Dream Orange. Un concept de carte qui mèle RFID, biométrie, paiement et consultation de comptes.

Crédit Coopératif - Réseau social MyCoop.cop (vidéo)

Le retour d'experience du credit cooperatif avec le reseau social en ligne MYCOOP.COP et la carte agir (lors de paris 2.0).

Financeresponsable.org, le comparateur de banques responsable

Si vous voulez changez de banque, vous pouvez utiliser un des nombreux aspirateurs à données présents sur internet ou un des catalogues d'offres d'affiliations : Choisir-ma-banque.com, Banketto.fr, ClassementdesBanques.com, Comparabanques.fr...

Vous serez renseigné sur le prix payé et sur les promos du moment, mais que saurez vous du niveau de service de l'établissement ou du niveau de responsabilité sociale ou environnementale de la banque ?

Les Amis de la Terre veulent combler ce manque sur la partie sociale et environnementale en ouvrant le site FinanceResponsable.org.

 

Vous verrez que très peu de banques traditionnelles trouvent grâce à leurs yeux : seules la NEF et le Crédit Coopératif sortent du lot !